🛟 Je rencontre des difficultés
Une facture que tu ne peux pas payer, un découvert qui revient chaque mois, des dettes qui s’accumulent… Quand l’argent manque, on ne sait pas toujours par où commencer.
Tu n’as pas à gérer ça seul. Ici, tu vas découvrir les premières démarches à faire, comment demander un délai de paiement et vers qui te tourner pour obtenir de l’aide.
🧭 Je fais le point pour savoir par où commencer
Pour savoir par où commencer, regarde ce qui ressemble le plus à ta situation. Plusieurs situations peuvent te concerner : ce n’est pas un diagnostic, juste un premier repère.
🟢 Un imprévu me met en difficulté
D’habitude, j’arrive à payer mes dépenses, mais une réparation, une grosse facture ou un retard de salaire déséquilibre mon mois.
🟠 Mon budget ne suffit plus chaque mois
Même sans dépense exceptionnelle, je manque régulièrement d’argent pour payer mes charges ou mes courses.
🔴 Les impayés et les dettes s’accumulent
J’ai plusieurs paiements en retard et je ne sais plus comment les rattraper.
Tu peux demander de l’aide dès les premières difficultés, sans attendre que la situation s’aggrave.
📌 Mes premiers réflexes quand je n’arrive plus à payer
Je regarde ce que je dois payer
Je rassemble les factures, les courriers et les relances. Je repère les montants et les dates limites, même si les ouvrir me stresse.
Je note ce que j’ai et ce qui arrive
Je liste l’argent disponible, les revenus attendus et les dépenses à venir. Je distingue ce que j’ai déjà de ce que j’attends.
Je contacte la personne concernée
Banque, fournisseur, propriétaire… J’explique ma difficulté rapidement et je demande quelles solutions peuvent être proposées.
Je me fais aider pour avancer
Si je ne sais pas par où commencer ou si plusieurs paiements posent problème, je demande un accompagnement pour faire le point.
💬 Je demande un délai ou un paiement en plusieurs fois
Tu ne peux pas payer une facture à la date prévue ? Contacte rapidement la personne ou l’organisme concerné pour demander :
📅 Un délai : payer la somme entière à une date plus tardive.
🧩 Un paiement en plusieurs fois : répartir la somme sur plusieurs dates.
Prépare la référence de la facture, son montant et une proposition que tu peux réellement tenir.
Faire la demande ne décale pas automatiquement le paiement. Demande une confirmation écrite de l’accord, avec les dates, les montants et les éventuels frais.
✉️ Un modèle pour faire ma demande
[Numéro de client ou de dossier]
[Date]
Bonjour,
Je vous contacte au sujet de la facture [référence], d’un montant de [montant] €, à payer avant le [date].
Je rencontre actuellement une difficulté financière et ne pourrai pas régler la totalité à cette date.
Serait-il possible de [reporter le paiement au… / répartir le paiement en… versements de… € aux dates suivantes : …] ?
Merci de me confirmer par écrit si cette proposition est acceptée, ainsi que les éventuels frais.
Si elle ne peut pas être retenue, pourriez-vous m’indiquer les autres solutions possibles ?
Cordialement,
[Prénom et nom]
✏️ Un modèle à adapter : remplace les éléments entre crochets et garde uniquement l’option qui correspond à ta demande.
🤝 Vers qui me tourner pour obtenir de l’aide ?
Tu ne sais pas qui appeler ? Tu n’as pas besoin de connaître toutes les aides ni de savoir exactement quoi demander. Tu peux simplement expliquer : « Je n’arrive plus à payer certaines dépenses et j’ai besoin d’aide pour faire le point. »
Voici les interlocuteurs qui peuvent t’accompagner selon ta situation.
🧭 Le Point conseil budget
Un Point conseil budget (PCB) t’aide à comprendre ta situation, à organiser ton budget et à chercher des solutions si tu as des dettes.
L’accompagnement est gratuit, confidentiel et personnalisé. Tu peux le contacter avant même d’avoir des impayés.
Comment faire ? Repère un PCB près de chez toi et contacte-le pour connaître ses modalités d’accueil.
Découvrir les Points conseil budget ↗🏠 Le service social de ma commune
Le Centre communal d’action sociale (CCAS) peut t’informer sur tes droits, examiner les aides locales possibles et t’orienter selon tes difficultés.
Si tu manques d’argent pour manger ou payer des dépenses essentielles, explique-le dès le premier contact. Les aides dépendent de ta situation et des dispositifs locaux.
Comment faire ? Contacte ta mairie et demande le CCAS ou le service social. S’il n’y a pas de CCAS, la mairie pourra t’orienter.
Savoir comment trouver mon CCAS ↗🌱 La Mission Locale
Elle accompagne les jeunes dans leurs démarches d’emploi et de formation, mais aussi face aux difficultés de logement, de mobilité ou d’accès aux droits.
Un conseiller peut faire le point avec toi et t’orienter vers les aides adaptées. Une aide financière n’est pas automatique.
Comment faire ? Contacte la Mission Locale de ton secteur et explique ta situation pour être orienté.
Trouver un accompagnement jeune ↗🎓 Le service social du Crous
Un assistant de service social peut examiner tes difficultés et chercher avec toi les solutions adaptées à ta situation.
Une aide financière ponctuelle peut être étudiée après une évaluation sociale, même si tu n’es pas boursier.
Comment faire ? Demande un rendez-vous au service social de ton Crous. Si ta difficulté est urgente, précise-le.
Contacter le Crous pour une difficulté financière ↗🏦 Mon découvert revient souvent : j’en parle à ma banque
Ton compte passe régulièrement dans le rouge ? Demande un rendez-vous à ta banque pour faire le point, même si tu restes dans ton découvert autorisé.
Tu peux poser ces trois questions :
💬 « Quels frais sont prélevés sur mon compte et pourquoi ? »
Demande qu’on t’explique les intérêts du découvert, appelés agios, et les frais liés aux incidents de paiement.
💬 « Puis-je bénéficier d’un plafonnement des frais ou de l’offre clientèle fragile ? »
Il existe des protections pour les clients en difficulté financière. Demande à ta banque d’examiner ta situation.
💬 « Quelles solutions permettraient de réduire mes frais et d’éviter de nouveaux incidents ? »
Demande le coût et les conditions de chaque solution avant de l’accepter.
💡 L’offre clientèle fragile, c’est quoi ?
C’est une offre bancaire destinée aux personnes identifiées par leur banque comme étant en situation de fragilité financière.
Elle coûte au maximum 3 € par mois. Avec cette offre, les frais d’incidents concernés sont limités à 20 € par mois et 200 € par an.
Attention : ces plafonds ne couvrent pas tous les frais bancaires. Les intérêts du découvert, appelés agios, ne sont notamment pas inclus.
Demande à ton conseiller si tu peux en bénéficier et quels services elle comprend avant de décider.
🧩 Mes dettes s’accumulent : je me fais accompagner
Tu n’arrives plus à rembourser tes dettes et tu ne vois pas comment rattraper les retards ? Fais le point avec un Point conseil budget ou un travailleur social.
Ils peuvent t’aider à vérifier si une procédure de surendettement auprès de la Banque de France correspond à ta situation et à préparer ton dossier.
Cette procédure est gratuite. Elle peut concerner des crédits, mais aussi des loyers ou des factures impayés : il n’est pas nécessaire d’avoir plusieurs crédits pour demander conseil.
Selon ta situation, différentes solutions peuvent être étudiées : aménager les remboursements, les suspendre temporairement ou, dans certains cas, effacer certaines dettes. L’effacement n’est pas automatique.
📌 Une démarche à comprendre avant de déposer ton dossier
Le dépôt entraîne une inscription au FICP, le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers. Cela peut rendre l’accès à un nouveau crédit plus difficile.
Demander des renseignements ne déclenche pas cette inscription. Tu peux donc te faire expliquer la procédure avant de décider.
📂 Je prépare mon rendez-vous sans me compliquer la vie
Pour un premier rendez-vous, rassemble ce que tu as déjà, sur papier ou sur ton téléphone :
- 💰 Tes revenus et tes aides : bulletins de salaire, allocations ou autres ressources.
- 🏦 Tes relevés de compte récents : pour comprendre les dépenses et les frais.
- 🧾 Tes charges et tes impayés : loyer, énergie, assurances, factures et relances
- 📄 Tes crédits, si tu en as : mensualités et sommes restant à rembourser.
- 📝 Tes questions et les démarches déjà faites : demandes de délai, réponses reçues, accords obtenus.
Il te manque des documents ? Ne reporte pas ta demande d’aide pour cette raison. Demande au service ce qui est nécessaire pour le rendez-vous.
🔒 Tes documents contiennent des informations personnelles. Transmets-les uniquement au service qui t’accompagne, après avoir vérifié ses coordonnées et le moyen d’envoi demandé.
🎯 Une difficulté, un premier pas
Quel premier pas serait le plus adapté ? Choisis une situation, puis une démarche. Après ton clic, découvre ce qu’il vaut mieux faire en priorité dans cet exemple.
Quelle démarche choisirais-tu en premier ?
💡 Tu peux explorer les autres réponses. Les priorités concernent ces exemples précis : un professionnel pourra les adapter à ta situation.
🌱 Tu n’as pas à tout régler aujourd’hui. Un premier appel, un message ou un rendez-vous peut t’aider à y voir plus clair. Demander de l’aide, c’est déjà agir.